En théorie, plus on investit longtemps et plus on peut tendre vers le profil le plus dynamique, car on lisse la volatilité dans le temps et l’espérance de gain progresse. Et puis il est également possible d’aller souscrire directement dans leurs locaux. 15 % Asie hors Japon : Amundi MSCI Pacific Ex Japan Ucits Je vais donc très prochainement ouvrir un contrat Linxea avenir avec une allocation 100% fond en euro à 2% pour sécuriser mon capital (moyen terme). Modulo la différence de frais de gestion. Provenant d’un héritage, il vaut mieux flécher la somme qui provient de l’héritage. En raison de sa jeunesse, nous ne l’avons pas inclu dans notre comparatif des gestions pilotées, nous préférons avoir un recul de 3 années de gestion. Merci pour vos compliments et votre enthousiasme . Cette illustration permet de mesurer l’impact des frais de gestion à long terme sur la performance nette des assurances-vie en gestion pilotée. Car d’une part elles ont plein de surface (m²) à entretenir et d’importants coûts fixes. Vous pouvez procéder en 3 étapes : https://avenuedesinvestisseurs.fr/questions-reponses-assurance-vie/#transferer-assurance-vie Conditions : Le montant du versement réalisé dans le profil de la gestion pilotée pendant la période de l’offre doit être supérieur ou égal à 10 000 € (bruts de frais sur versement), et s’élever au maximum à 300 000 € par adhésion. Alors qu’en gestion pilotée, on se contente de verser et le gestionnaire prend le relai pour gérer : allocation entre les différents fonds, arbitrages, etc. Créez votre compte plus rapidement, Veuillez saisir l'adresse mail qui a servi à créer votre compte LePoint.fr, Merci d'avoir partagé cet article avec vos amis. Bonne continuation. C’est juste que Yomoni est agréée CIF et en plus SGP (Société de gestion de portefeuille), ce qui lui permet de proposer aussi le PEA, le CTO et le PER. Nous sommes partisan de la diversification chez 2 bons gestionnaires. Merci pour cet article et pour le site en général, qui vaut presque littéralement de l’or . © 2021 AVENUE DES INVESTISSEURS – Tous droits réservés Ainsi, chaque projet bénéficie de l’antériorité fiscale du 1er projet créé et on peut réaliser des transferts entre projets en 1 clic sans payer d’impôts. Vous dites à travers plusieurs articles que c’est un bon placement sécurisé, mais ne perd t’on pas l’argent en plaçant en fond euro à cause de l’inflation surtout à long terme ? Nous sommes OJD Ou vaut-il mieux que j’attende d’avoir un revenu plus fixe ? Family with one child relaxing together outdoors, © Ale Ventura / AltoPress / PhotoAlto/Ale Ventura. Merci. 5% Japon : Ishares Core MSCI Japan IMI Ucits , mais la en lisant l’article je vois que nalo et yomoni sont les meilleurs. Les avantages de la Gestion Pilotée. Café du Patrimoine vous explique tout ce que vous devez savoir sur la gestion pilotée de l’assurance-vie : caractéristiques, avantages et limites, afin de vous aider à faire le bon choix. En gestion libre, l’épargnant doit choisir les unités de compte sur lesquelles il souhaite investir. Merci pour ces articles. Par an de frais en gestion pilotée (Soit 0.20% de frais de mandat qui s’ajoute aux 0.75% de frais sur encours). Vous pourrez investir en 100 % fonds euros, voire en SCPI sur Spirit si cela vous intéresse, mais encore une fois vu votre profil les fonds actions seront à éviter. qu’en est-il des AV via les banques en ligne et qui proposent des fonds « euros croissance »? L’impact des frais de gestion sur la performance des gestions pilotées. Lire notre avis. En tout cas on a le choix. Heureux que nous soyons votre livre de chevet ! Ou est-il préférable d’en gérer à minima une soit-même ? Dans tous les cas, ce sont les briques essentielles d’un patrimoine équilibré et diversifié. Bonjour Nicolas, à titre informatif quel gestionnaire et type de contrat (Assurance vie, pea..) avez vous choisi pour une gestion pilotée et quel profil avez vous sélectionné ? Que pensez-vous de cette répartition Hors je veux 1/4 de mon épargne complètement sécurisée. Nous avons vu que d’excellentes assurances-vie vous laissent le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée. Nalo Patrimoine est la seule assurance-vie à proposer une gestion pilotée 100 %. Félicitation pour votre site clair et de qualité, avec du contenu objectif et utile à tous. J’ai 30 ans et actuellement une certaine épargne disponible, si n’est pas placé. Oui vous changez de profil quand vous voulez, en 2 clics sur votre espace client. – service client qui nous a davantage convaincu. Je ne retrouve pas cette information dans mes contrats (étant débutant j’ai fait ce choix sachant que je compte bien monter en compétence pour réduire ces frais à un moment). Merci tout d’abord pour la richesse du contenu que vous proposez. Ils sont à même d’apporter le conseil patrimonial et d’accompagner l’ouverture en ligne. C’est bien cela pour les frais de gestion, c’est proche des autres robo-advisors. À l’opposé, Yomoni est tout en bas en termes de frais (à égalité avec Nalo) : 1,60 % par an tout compris, ce qui laisse aux clients une bonne partie de la performance long terme des actions. J’ai une question plus personnelle : j’ai actuellement un contrat Linxea Spirit mais que j’ai placé entièrement en gestion pilotée Yomoni. J’envisage d’ouvrir une assurance-vie de 30 000 euros chez YOMONI ( il semblerai que le marché actuel a encore de la marge pour arriver à son plafond au moins en Europe et Asie) mais j’aimerais savoir quels sont tous les trackers disponibles car je souhaite diversifier moi-même. 0% de frais sur tous vos versements. En ce sens, à l’ouverture du produit, le gestionnaire détermine le profil de risque et l’allocation convenant le mieux à l’épargnant au regard de ses projets financiers et d’autres critères (horizon de placements, optimisation fiscale, etc.) Ceci dit, vous pouvez choisir une UC risque 1/7 donc peu volatile et vous pourrez ensuite arbitrer gratuitement pour revenir en 100 % fonds euro. Que pensez-vous de l’assurance vie proposé par la MAIF ? Si vous voulez aucun risque de perte en capital, il ne faut pas une gestion pilotée mais plutôt un contrat en gestion libre pour allouer 100 % de votre investissement en fonds euro : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/. Je ne retrouve pas ce chiffre dans la « Notice d’information valant Conditions générales » du contrat(https://s.brsimg.com/pub/bourso/pdf/avie/cg-brsvie.pdf). 26 janvier 2021 . Comment fonctionne l’assurance-vie en gestion pilotée ? Tout cela se fait en toute transparence puisque vous êtes informé de chaque opération réalisée. J’aurai bien opté pour linxea spirit, mais il faut mettre 25% en UC , exact ? – 1,74% de frais de mandat + UC. C’est d’ailleurs ce que je fais à titre personnel : mes assurances-vie surtout orientées fonds euros, et les actions réparties entre PEA en trackers et la gestion pilotée Yomoni. Ils ne proposent pas la gestion libre. C’est peu glorieux effectivement. Seulement comme dit précédent, les offres linxea avenir et yomani sont toutes deux en crédit mutuel suravenir. La Gestion Pilotée s'adresse à ceux qui souhaitent bénéficier, ... Carmignac Gestion, Axa IM, Amundi, DWS Investment, mais aussi Pictet Funds, Goldman Sachs, Société Générale ou Schroder IM etc. Créez un compte afin d'accéder à la version numérique du magazine et à l'intégralité des contenus du Point inclus dans votre offre. Découvrez ci-dessous notre sélection des meilleures offres du moment : Linxea : notre choix n°1 du marché. Merci Benoit, nous sommes heureux d’être utiles . Effectivement le service client Linxea est réactif et efficace (client depuis 10 ans, jamais déçu). Par exemple j’aime bien avoir un contrat 100 % fonds euro pour mon épargne de précaution et un autre investi en SCPI pour investir en immobilier. Il n’y a pas de frais de mandat sur les profils P1 à P5 sur la part en fonds euro. D’une façon générale, les épargnants en profil offensif, avec un horizon d’investissement à long terme et souhaitant profiter de l’excellente performance des marchés actions sur le long terme peuvent espérer les meilleurs retours sur investissement. Car on ne sacrifie pas la performance globale (qui sera moyennée entre les 2) et on diversifie et moyenne la volatilité. https://avenuedesinvestisseurs.fr/questions-reponses-finance-personnelle/. Je comprends mieux, merci pour votre réponse ! Je pensais lui ouvrir une AV sur le long terme, comme YOMONI KIDS, avec un profil 10. C’est un élément important à prendre en compte, car plus il y a de frais prélevés par les intermédiaires et moins il reste de performance nette aux clients. Guide 2021, Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), Le crowdfunding immobilier (financement participatif), Les Sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC), Comment défiscaliser ? Une question de curiosité pour la compréhension des contrats sous gestion pilotée. Mais plus que le coût dédié à la gestion pilotée, c’est le coût global des frais de gestion qu’il s’agit de prendre en compte. Les robo-advisors Yomoni et Nalo au coude à coude. AXA propose pour cela : la gestion pilotée. En vous remerciant encore pour votre site, Assurance Vie : gestion pilotée ESG d’Axa, d’excellentes performances sur 2020 ! Ainsi, les profils les plus défensifs chez Yomoni et Nalo sont bien plus défensifs (moins de 10 % d’actions) que les profils défensifs des gestions pilotées traditionnelles (autour de 30 % d’actions). Les métiers de l'assurance sont nombreux et variés chez AXA. le hic : les droits d’entrée mangent le faible rendement du présent de 2 ou 3 ans . Si oui, je me pose la question de la répartition entre ces 3 : 1/3 chacun est-il pertinent ou vaut-il mieux diminuer la part de l’ETF World ? Bien entendu, le profil peut évoluer en cours de vie et le gestionnaire s’adaptera. En vous remerciant bravo pour votre site. (Je ne vais pas dire quel profil, je ne veux pas influencer, le profil est très personnel et c’est le gestionnaire qui vous propose le profil le plus adapté à votre situation après une batterie de questions). votre numéro d’abonné dans les paramètres de création de compte. Faut il alimenter tous les mois ou seulement après les 8 ans? Mais en pratique, j’ai l’impression que vous n’accepterez aucun baisse même latente et provisoire ? Notez que vous pouvez désactiver cette option activée par défaut. Concernant linxea que j’ai actuellement en gestion libre, m’est proposé en gestion piloté (pour +0,2%) avec exclusivement le cabinet Montségur Finance depuis 2019 (et anciennement par Morningstar avant 2018). Il n’y a pas de question bête, elle est d’ailleurs pertinente ! Nous sommes toujours partisans de la diversification. Je posais la question si c’était mieux de diversifier sur ces 2 sociétés où le rendement serait il pas plus performant si je met tout sur la même… Merci encore à vous. – 0,70 % de frais sur versement, c’est toujours 0,70 % de trop ; Donc pas de diversification assureur. A titre personnel, je ne comprends pas l’utilité de la gestion pilotée, je préfère la gestion conseillée. L’allocation sur-mesure : une proposition unique pour chaque client avec 101 allocations par thème, sur 4 thèmes différents (standard, sans immobilier, écologie et développement durable, complémentaire au PEA). Tutoriel vidéo Idéal quand on a des convictions et que l’on veut s’impliquer. J’ai une question car je suis un peu perdu. Ensuite, vous alimenterez à votre rythme. Ou est-ce qu’il y aurait une subtilité qui m’a échappée? Une assurance vie est plus liquide (on sort quand on veut sans le casser), l’épargne est diversifiée et la gestion pilotée s’adaptera à votre profil et à vos projets définis lors de l’ouverture (et modulables au cours de votre vie ensuite). Donc si vous voulez choisir les ETF et diversifier vous-même, voici notre classement des meilleures assurances vie en gestion libre : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/. Frais de gestion de la gestion pilotée. Mais certains épargnants préfèrent les versements programmés, pour épargner sans y penser. Et si vous souhaitez investir surtout en immobilier via assurance-vie, c’est possible en gestion libre, voyez notre comparatif d’assurances-vie pour investir selon votre objectif. Et bien choisir son assurance vie en gestion libre : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/. => Difficile d’obtenir une bonne performance nette de frais avec ce contrat. Ais-je intérêt à mettre de la trésorerie sur ce contrat ou dois-je ouvrir d’autres contrats???? Vous pouvez découvrir et ouvrir Yomoni en suivant ce lien (vous aurez une prime bonus d’au moins 50 €). *) Performances nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie (0,96%/an). – le fonds euro est très moyen : performance de 1,47 % en 2019. Sachez que vous pouvez détenir plusieurs assurances-vie, alors vous pouvez très bien avoir une assurance-vie en gestion libre 100 % fonds euros pour sécuriser la majeure partie de votre épargne et une gestion pilotée pour dynamiser une plus petite part de votre épargne. et en pratique la gestion sera certainement reprise à son niveau ou chez un autre courtier. Votre adresse e-mail ne sera pas communiquée à des tiers. Nous vous rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances à venir. Bonjour, depuis quelques mois je me penche sur les différents aspects des finances, de la bourse, des épargnes etc. Et après les 8 ans de votre assurance-vie, vous pouvez abattre 4 600 € de plus-value par an, donc en optimisant bien les retraits vous ne paierez pas d’impôt sur le revenu. Au niveau de l’allocation (entre fonds euro et unités de compte), à plus de 80 ans ce sera sans doute un profil défensif. Ce sont des fonds qui doivent être diversifiés, donc si un fonds investit sur 100 sociétés par exemple il faudrait que les 100 sociétés fassent faillite pour tomber à 0 ! Sachez que les banques en ligne et courtiers en ligne sont généralement les mieux placés en termes de performance, de frais et d’expérience client. De toute façon, les frais sont transparents à votre niveau, la valorisation du contrat est affichée nette de frais de gestion. Découvrez l'offre sur le site Linxea Bonsoir, j’ai une assurance vie chez Yomoni et j’ouvrirai bien une assurance vie chez Nalo car les fonds sont plus étoffés comme possibilité d’investir en ISR. (Reste à savoir si l’allocation Yomoni sur contrat Yomoni est strictement identique à l’allocation Yomoni sur contrat Linxea Spirit 2…je n’en suis pas certain !) La fiscalité en cas de retrait au bout de la durée de 8 ans se basera sur ces 5.4% nets de plus values ou bien sur le rendement brut de 7%? Avec en plus des émergents, des small caps, des matières premières (or, pétrole, etc.) Très dur de trouver des informations sur l’assurance vie MAIF. (peut-être pourriez-vous le mentionner dans une prochaine mise à jour de votre page). Félicitations pour ce site très intéressant, je continue d’apprendre plein de choses à chaque article. Découvrez l'offre sur le site Fortuneo. D’ailleurs, je suis allé regarder par curiosité mes relevés. Bonjour, Nous avons écarté WS car il y avait doublon d’assureur (Crédit Mutuel Suravenir) avec Yomoni et on estime que Yomoni mérite davantage de figurer parmi les meilleures gestions pilotées pour plusieurs raisons : D’abord, en arrêtant de verser dessus pour stopper l’hémorragie, tout en ouvrant une meilleure assurance vie ailleurs pour épargner plus efficacement. 2/ D’une manière générale, les banques traditionnelles (avec réseau d’agences qui quadrillent le territoire) prélèvent plus de frais : frais sur versement, frais de gestion, etc. En tout cas, c’est très bien de vouloir diversifier ailleurs pour mieux épargner. D’autre part la clientèle est généralement captive, peu éduquée financièrement, donc signe facilement sans comparer. Ces contrats ont été retenus après un premier filtre sur les critères cités précédemment. Notez qu’en gestion pilotée on ne peut pas investir en pierre-papier (SCPI), donc c’est un des avantages de la gestion libre. En pratique, la gestion pilotée permet à l’épargnant de déléguer la gestion de ses placements à un gestionnaire qui s’adaptera à son profil (du plus défensif au plus offensif). Merci pour votre retour et longue vie à votre site , Bonjour Sophie, Voilà ma question: dispose d’un contrat d’assurance-vie chez Boursorama (Boursorama Vie) depuis plusieurs années déjà. Par ailleurs, est-ce que je peux commencer à faire toute ces démarches en tant qu’étudiante, c’est à dire verser un cinquantaine d’euros par mois ? C’est à dire que pour ouvrir le produit, il faut verser une somme minimum. Yomoni : gestion pilotée très performante, frais bas, allocation personnalisée.Découvrez l'offre sur le site Yomoni. Dans ce cas, il faut bien choisir son PEA : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/plan-depargne-en-actions-pea/ Politique cookies La gestion pilotée, aussi appelée gestion à horizon retraite, est l’une des deux options de gestion d’un PER (avec la gestion libre) : la gestion financière du contrat est entièrement déléguée à un professionnel qui prend les décisions d’investissement à la place du titulaire du plan. Investissez-vous sur chacun à la même hauteur ? Bonjour, C’est une solution efficace et confortable pour investir son épargne à long terme, la dynamiser en s’exposant plus ou moins aux actions, sans connaissances. Et encore, c’est sans tenir compte des frais sur versement des banques traditionnelles, alors qu’il n’y a pas de frais sur versement sur nos 4 contrats en ligne présentés dans le tableau ! Personnellement, je suis toujours partisan de la diversification entre 2 gestionnaires, comme Yomoni et Nalo. Merci beaucoup pour votre réponse éclairante Rassurez-vous, vous serez guidé quand vous ouvrirez votre assurance-vie. Lire notre avis. J’ai actuellement un livret jeune et un livret A, cependant j’aimerai « fructifié » une partie de mes économies (d’étudiante, mais j’ai dans l’optique d’augmenter petit à petit les montant). Si le client opte pour de la gestion pilotée, les frais sont alors majorés de 0,60 % par an. Mais je ne suis pas très convaincu de la nécessité d’une telle diversification. – société Yomoni régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), Autres frais; Frais sur les arbitrages, sur les options automatiques de prévoyance ou de gestion, de conversion du capital en rente, etc… Il est important de consulter les conditions générales avant de … Sinon il y a aussi des contrats pour investir en 100 % fonds euro, cf la catégorie Sécurité dans notre comparatif des meilleures assurances vie : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/. CGV Avis assurance vie Cardif Essentiel/Elite & BNP Paribas Multiplacements 2, Avis Finary : l’agrégateur pour suivre son patrimoine et ses investissements. EDIT : vu votre retour. Découvrez les services de Yomoni (jusqu’à 350 € de frais de gestion offerts).Découvrez les services de Nalo (3 mois de frais de gestion offerts). Comme je ne peux pas transférer mon assurance vie, je me demande si je ne vais pas arrêter de verser sur ce contrat pour en ouvrir un nouveau directement chez Yomoni. les frais de mandat : ce sont les frais de gestion prélevés par le gestionnaire de la gestion pilotée (Morningstar, Rotschild, Yomoni, Nalo, etc.) Nous expliquons ces 3 couches de frais sous le tableau : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/gestion-pilotee/#meilleures-gestions-pilotees. Dans de nombreux domaines, il est possible de s'appuyer sur des experts pour obtenir un meilleur service. Merci pour les explications et le comparatif, j’ai ouvert Yomoni ! Calcul de la retraite par l’exemple : faut-il racheter des trimestres ? Ce mandat permet à l’assureur, en votre nom et pour votre compte, d’effectuer tout investissement 0.75%. Nous faisons la chasse aux frais pour obtenir une meilleure rentabilité nette de frais. je souhaiterais que les AV soient sur des assureurs différents (70keuros fond de garanti). Merci de nous faire partager votre savoir. Premièrement, est-ce raisonnable d’avoir uniquement ces 3 « moyens » en terme de diversification pour la partie actions/obligations d’une allocation ? Nous proposerons peut-être notre site à l’éducation nationale comme support pédagogique . Découvrez les métiers spécifiques à l'assurance et les fonctions transversales. 3 % de frais sur versement sur votre assurance-vie traditionnelle, c’est énorme. Merci c’est très sympa Et les titres cités pour investir en PEA sont considérés comme des valeurs « bon père de famille », je suis moi-même investi dessus en « buy and hold » depuis des années. La gestion privée Nalo : les clients qui ont plus de 250 000 € d’encours chez Nalo bénéficient du conseil privilégié du directeur de la clientèle privée (un ancien banquier privé expérimenté). Ceci dit, si au global vous êtes sous 70 000 € chez Generali (c’est le plafond de garantie de l’État par assureur) sur Boursorama Vie et Nalo, c’est le principal. 2) j’investisserais une bonne partie du reste de mon epargne disponible sur Linxea Avenir en trackers (70%) et Linxea Spirit en SCPI (30%), alimenterais tous les mois entre 100-200 EUR, et laisserais mon capital croitre tout seul sans jamais y toucher. Ou sur PEA (PEA limité aux actions). Ceci dit, on a toujours besoin de sécuriser une partie de son patrimoine et c’est en ce sens que les bons fonds euros représentent de bons placements sécurisés, car ils rapportent plus que les autres placements sécurisés (livrets…) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/meilleurs-fonds-euros-rendement-composition/, Bonjour Nicolas, tout d’abord merci beaucoup pour le contenu de très grande qualité de votre site. – 0,96% de frais de contrat Ceci dit, les établissements Yomoni, Nalo, Linxea…ont des conseillers en gestion de patrimoine et avocats fiscalistes dans leurs équipes.
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