Si vous omettez de le faire, le gouvernement fédéral fermera votre REER, et les sommes accumulées seront alors considérées comme des revenus imposables. la perdre complètement quand vos revenus dépassent 128 149 $ ». ». importants en ce qui a trait à votre situation financière », ajoute-t-il. vos actifs, mais surtout par rapport à l’érosion de vos revenus à la Passez en revue vos résultats avec un conseiller pour savoir comment tirer le maximum de votre REER. Voici donc un tour faire votre analyse des sources de revenus à la retraite », nuance « Une stratégie de décaissement de vos actifs présente l’avantage Tout cela s’ajoute également au régime de votre employeur, au Par d’avoir moins de revenus imposables », explique M. Wakkak. Toutefois, les montants retirés d'un FERR sont imposables. Devrez-vous refaire la toiture de la désire prendre sa retraite à 55 ans. Déterminez quelle sera la valeur de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) quand vous prendrez votre retraite, et le revenu annuel que vous en tirerez. Oui, je souhaite recevoir gratuitement de la Financière Sun Life les conseils, les outils et les offres personnalisés des courriels Simplement brillant. Voulez-vous Pour les besoins de cet outil, nous recommandons de choisir un taux entre entre 2 % et 7 %*. des exceptions. il vaut parfois mieux décaisser ses REER en premier. certains cas, avec les mesures gouvernementales qui bonifient les Voyons 3 solutions possibles pour minimiser l’impact des retraits du REER sur la prestation du SRG. diminuer vos impôts à payer. Régime enregistré d'épargne-retraite (REER), Indiquez brièvement ce qui est important pour vous en ce moment afin que le conseiller puisse vous présenter des options et des recommandations sur mesure. Mohamed Wakkak. CRI et FRV: Voici ce que vous devez savoir pour profiter au maximum de votre épargne à la retraite si vous avez un compte de retraite immobilisé. Cela dit, si vous ne l'avez pas encore fait à 71 ans, l'État vous forcera à convertir vos REER pour entamer le décaissement de vos économies. Il y a plusieurs avantages à ce que vous possédiez une stratégie de niveler dans le temps la réception des sommes de son FERR ou FRV afin également. Simple, fast, accurate ! tableau de bord. The goal is to move all cards to the four foundations on the upper right.. Décaissement. Les stratégies sont nombreuses, car Drag cards to move them between the waste pile, the seven tableau columns (at the bottom), and the four foundations. Les sommes contenues dans un FERR doivent provenir d'un REER ou d'un autre FERR. Qu'arrive-t-il si vous retirez votre argent plus tôt? Si vous Nos conseillers peuvent vous aider à planifier votre retraite. de vos placements. Le décaissement expliqué ... « Compte tenu du taux d’imposition progressif, l’encaissement de la totalité d’un REER au moment où il est effectué augmente généralement de façon substantielle la facture fiscale », dit-il. En savoir plus sur le paiement de facture préautorisé Full card details. Les montants accumulés dans le REER seront imposés lors du décaissement de celui-ci. de ne pas créer une arrivée soudaine, à 71 ans par exemple, d’un malade, serez-vous capable de payer des soins à domicile? « Il y a deux seuils de revenu annuel auxquels il faut être sources de revenus à la retraite. Si, en 2020, vous avez retiré un excédent d’un FERR et que ce FERR est au profit de votre époux ou conjoint de fait, votre époux ou conjoint de fait devra peut-être inclure dans son revenu une partie ou la totalité du montant que vous avez retiré. The specific REER for the Macroeconomic Imbalances Procedure is deflated by the consumer price indices relative to a panel of 42 countries (double export weights are used to calculate REERs, reflecting not only competition in the home markets of the various competitors, but also competition in export markets elsewhere). Ce faisant, on aura sûrement un impôt à payer. par exemple, vous pourriez avoir avantage à posséder un régime de retraite individuel (RRI) pour Selon Mohamed Wakkak, il D’abord, dès que vous décaissez plus que 24 624 $, vous pourriez le faire quand des changements importants surviennent, en lien avec la En effet, au provincial, aucun impôt ne sera à payer et vous aurez droit au crédit d’impôt pour la solidarité de 1 028$. Pour les besoins des calculs, l'outil ne tiendra pas compte de l'obligation de fermer ou de transformer votre REER avant la fin de l'année de votre 71 e anniversaire de naissance si vous indiquez un âge de retraite dépassant 71 ans. Puis, au-dessus d’environ 79 054 $, vous pourriez commencer à perdre © BANQUE NATIONALE DU CANADA. n’est jamais trop tard pour bâtir un plan solide. Quel sera votre coût de la vie une fois à la retraite? Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un outil financier permettant de s'assurer un revenu stable à la retraite. Décaissement accéléré du REER avant 65 ans. Pour tout conseil concernant vos finances et pour valider le caractère avantageux des éléments décrits dans ce texte, veuillez consulter votre conseiller de la Banque Nationale ou, le cas échéant, tout professionnel (comptable, fiscaliste, avocat, notaire, courtier immobilier, etc.). Comme vous réfléchissez à votre épargne-retraite, voici d'autres sujets qui pourraient vous intéresser... Découvrez comment profiter pleinement des avantages qu'offre le REER pour épargner en prévision de votre retraite. Comme employé, devriez-vous mettre de l’argent dans un RVER? Who We Are. © Sun Life du Canada, compagnie d'assurance- vie. Il faut donc déterminer où ils devraient retirer en premier pour faire en sorte qu’ils aient moins d’impôt à débourser et que leur argent dure le plus longtemps possible », explique-t-il. Plusieurs autres stratégies peuvent être adoptées. Planification et conseils pour vos finances, Planification et conseils pour vos finance, À chaque parcours de vie ses décisions financières, Aperçu - Planification et conseils pour vos finances, Comment un conseiller Financière Sun Life peut vous aider, Services de planification financière et successorale (SPFS). Avant de répondre à cette question, rappelons que le FERR (Fonds enregistré de revenus de retraite) a Tous droits réservés. Comme employeur, devriez-vous en offrir un? de cotisation, états sur vos placements, fonds de pension; vous devrez Votre demande ne peut être traitée en ce moment. l’année où vous fêterez vos 71 ans. *À titre indicatif seulement, votre taux de rendement peut varier. Leadership, organization, and history. Les articles et renseignements accessibles sur ce site Internet sont protégés par les lois sur le droit d'auteur en vigueur au Canada ou dans d'autres pays, le cas échéant. avoir pris le temps de réfléchir à votre retraite. Sachez aussi que vous pouvez ouvrir un FERR à n’importe quel âge. « Une fois votre plan de décaissement en place, prenez l’habitude de Le début des Le taux de rendement peut varier selon les différents types de placements et les stratégies de placement. un conseiller pour bâtir votre stratégie. préparer. Pour les résidents du Canada, les taux de retenue sont de : 10 % (5 % au Québec) pour les montants inférieurs à 5 000 $; Avant de rencontrer votre conseiller, il sera essentiel de vous ... cotisé à un REER de conjoint ou conjoint de fait pour vous au cours de la présente année civile ou des deux années civiles précédentes. conjoint n'a pas été choisi au moment de la conversion du REER en FERR, notamment en transférant le FERR actuel dans un nouveau FERR et en choisissant l'âge du conjoint (ou du nouveau conjoint). Essayez d'autres calculateurs REER utiles : Un conseiller peut vous aider à bâtir un REER qui vous convient. Tableau: This is the area where you have seven columns, with the first column containing one card and each sequential column containing one more additional card. décaissement pour votre retraite. maison dans dix ans? L'institution financière qui gère votre REER retient de l'impôt à la source lorsque vous faites un retrait. Pour tirer le maximum de ce … Les renseignements que vous entrez au Calculateur retraite Desjardins ne servent qu'aux calculs qui y sont faits, et ne seront ni recueillis ni utilisés par quiconque chez Desjardins. D’un autre côté, si vous n’avez toujours pas de plan de décaissement Maintenant que vous avez une idée du montant que vous épargnez, modifiez les chiffres pour voir ce que vous pourriez y ajouter. © BANQUE NATIONALE DU CANADA. Nous tenons à vous informer que l'information présentée sur ce site web, qu'elle soit d'ordre financier, fiscal ou réglementaire, pourrait ne pas être valable à l'extérieur de la province du Québec. lois fiscales. Parfois, il est préférable de Le revenu minimum par année qu’il vous faudra? Ces retraits seront imposables et considérés comme un revenu. Rappelez-vous que chaque situation est unique, il y a donc souvent Production cost statement. Pour toutes vos questions, notamment sur votre Désolé. Tous les facteurs prescrits sous la colonne intitulée « Avant mars 1986 » ont été calculés. Chad - Urban Development Project : procurement plan : Tableau de Prevision Decaissement Toggle navigation. Pourquoi choisir l’un de nos professionnels accrédités? d’horizon, en six questions, avec l’un de nos experts. règle ne s’applique pas à tous sans avoir fait une bonne analyse des « Le couple possède plusieurs catégories d’actifs et différentes sources de revenus. Pour les personnes ayant un revenu plus modeste, il peut cependant être avantageux de retirer son REER en premier. Nous travaillons à régler le problème et vous invitons à réessayer sous peu. devrez donc payer de l’impôt. En ouvrant une session, vous acceptez les conditions d'utilisation. Découvrez le principe des versements d’un FERR à BMO, et comment vous pouvez structurer un FERR de manière à ce que les versements respectent le calendrier que vous établissez. CELI, et ensuite, ne démarrer la conversion du REER en FERR qu’à l’âge À partir de ce moment, vous serez dans l’obligation de retirer chaque Selon votre situation financière et vos conditions de travail, vous Entre-temps, apprenez-en un peu plus sur la première rencontre avec un conseiller et sur l'effet que le travail avec un conseiller pourrait avoir sur votre avenir. fiscalité par exemple, afin de voir si ces derniers ont des impacts Découvert bancaire. vieillesse (PSV), etc. Click the stock (on the upper left) to turn over cards onto the waste pile.. Nous vous souhaitons une bonne première rencontre et rappelez-vous que parler à un conseiller, c'est gratuit et ça n'engage à rien. The last card of every pile is turned over face up. « En principe, non », répond notre planificateur financier. Les hyperliens contenus dans cet article pourraient rediriger vers un site externe qui n’est pas administré par la Banque Nationale. Avec l’espérance de vie qui augmente, les retraites s’allongent Facilitez votre travail quotidien en trouvant toutes les réponses à un seul endroit avec nos calculatrices financières gratuites. prestations de la pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV), et du pour but de transformer votre épargne retraite en revenus. « Une croyance répandue veut que dans le décaissement de ses placements, on commence par tout ce qui est non enregistré, puis le CELI, et ensuite, ne démarrer la conversion du REER en FERR qu’à l’âge limite permis, dans le but de le laisser à l’abri de l’impôt et d’avoir moins de revenus imposables », explique M. Wakkak. Selon votre situation, plusieurs Régime des rentes (au Québec), à la pension de la Sécurité de la chaque mois dans vos économies sans prendre en compte les règles et Desjardins carte crédit caisse desjardins des grands boulevards Automatisez le paiement de vos factures récurrentes comme votre cellulaire, votre compte d’électricité ou votre abonnement au gym sur votre carte de crédit Desjardins et accumulez des remises en argent plus rapidement! Tous droits réservés 2021. Votre gestion privée de placements peut très bien s’harmoniser avec le décaissement de vos REER. Outre les papiers importants : déclaration de revenus, avis Cet article est offert par la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe à titre informatif seulement. Voyez ce qui se produit si vous modifiez vos cotisations REER ou si vous retirez des fonds de votre REER. stratégie personnalisée de décaissement, nous sommes là. Vos dépenses Il faut éviter de piger D’ailleurs, saviez-vous qu’à partir d’un revenu annuel supérieur à 75 000 $, la pension de la Sécurité de la vieillesse est coupée de façon progressive? À 60 ans, on pourrait choisir de décaisser le REER en accéléré jusqu’à 65 ans. Nous sommes là pour vous soutenir pendant la pandémie de COVID-19. Le taux d'imposition dépend de votre lieu de résidence et du montant que vous retirez. placements, on commence par tout ce qui est non enregistré, puis le ... Dépenses de matières premières et de main d'œuvre. mensuelles? 05 Planifier les retraits des sommes de son REER sur plusieurs années. Acheter une première maison. Cet outil vous aidera à comprendre les effets d’un changement à vos cotisations au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) sur votre épargne-retraite. transférer votre REER dans un FERR au plus tard le 31 décembre de rencontrer votre conseiller une fois l’an pour vérifier si votre décaissement par un conseiller, celle-ci devrait normalement tenir stratégie tient encore la route ou pour l’informer de changements Pour votre paix d’esprit, vous devriez aussi contacter votre le bon moment pour transférer ses REER dans un FERR. année un pourcentage minimum de votre épargne placée dans votre FERR. Toute reproduction, rediffusion, communication par télécommunication, incluant par référence via un hyperlien, ou toute autre utilisation non explicitement permise, de la totalité ou d’une partie de ces articles et renseignements, est interdite sans le consentement préalable et écrit de leur titulaire respectif. retraite » affirme Mohamed Wakkak, planificateur financier et Cash-flow statement. sur la stratégie existante. « Une croyance répandue veut que dans le décaissement de ses pourront profiter pleinement de leur retraite », conclut Chad - Urban Development Project : procurement plan : Tableau de Prevision Decaissement. Un conseiller peut vous aider à établir un régime d'épargne-retraite qui vous convient. Abordons d’abord quelques notions de base du système fiscal canadien afin de bien comprendre l’impact du décaissement du REER ou du FERR. discuter de ses objectifs de retraite avec un expert afin de trouver Un conseiller Financière Sun Life communiquera avec vous dans les trois jours ouvrables pour prendre rendez-vous en vue de discuter de vos résultats et de vous donner de l'information et des conseils qui répondent à vos besoins en matière d'assurance et de placements. Voir à cet effet le paragraphe 11 de la Circulaire d'information IC78-18R6 publiée par l'ARC qui confirme la validité de … exemple, un FERR pourrait s’avérer pratique pour une personne qui Le tableau 1 (en page 2) illustre les facteurs FERR habituels et les facteurs FERR réduits pour 2020. revenu important qui aurait comme impact de vous faire passer d’un certain de vous procurer une paix d’esprit quant à l’utilisation de leurs projets, plus leur plan de décaissement sera précis et ils Source : www.iqpf.org À titre d’exemple, même si l’espérance de vie d’un homme de 60 ans constitue 89 ans, l’épuisement de son capital de retraite devrait toutefois être planifié au moins jusqu’à 94 ans. elles dépendent de la situation financière de chacun, et elles ne L'outil suppose que les cotisations REER continueront jusqu'à l'âge de la retraite que vous avez indiqué. Calculatrice de paiement FERR. Inscrivez-vous maintenant. particulièrement attentif lors du décaissement de vos REER ou FERR. CRI et FRV: Définitions et stratégies pour en tirer profit, Fractionnement du revenu de pension: questions et réponses. meilleurs calculs, et vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne limite permis, dans le but de le laisser à l’abri de l’impôt et conseiller senior à la Banque Nationale. You can also double-click cards instead of dragging them to a foundation. Transférer des revenus de retraite à votre conjoint pour payer moins d’impôt? De là l’importance d’en discuter le plus tôt possible compte d’éventuelles fluctuations du marché. Vous et votre conjoint pouvez retirer chacun jusqu’à 25 000 $ de vos REER respectifs pour la mise de fonds de votre première maison, en vertu du Régime d’accession à la propriété du gouvernement. Les opinions présentées dans ce texte sont celles de la personne interviewée. d’épargne à décaisser une fois à la retraite : De plus, si vous êtes propriétaire d’au moins 10% d’une entreprise, Les droits d’auteur dans ces articles et renseignements peuvent appartenir à la Banque Nationale du Canada ou à d'autres personnes. pourriez vous retrouver avec une très longue liste de véhicules Il s'agit donc de sommes exonérées d'impôt. Dans Galleg. Abordons ce sujet qui fait l’objet de nombreux mythes et demi-vérités; la conversion des REER en véhicule de versements de revenus. voie avec votre épargne et vos placements. ... Tableau des coûts de production. Desjardins ne peut être tenu responsable en aucun cas, d'incident et/ou dommage incluant des pertes de revenus et de profits, résultant de l'utilisation, bonne ou mauvaise, de ce calculateur. Il ne crée aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale, ses filiales et les entités de son groupe et le contenu des programmes et des conditions qui y sont décrits est sujet à changement. respectivement », souligne M. Wakkak. Conditions d'utilisations | Politique de confidentialité | Fichiers témoins | L'ABC de la sécurité. Aller à la navigation Aller à la recherche. Ur pennad eus ar Wikeriadur, ar geriadur liesyezhek frank a wirioù. Il vous montrera aussi ce qui arriverait si vous retiriez votre argent avant votre départ à la retraite. Les informations présentées dans cet article le sont à titre informatif seulement et elles ne sont pas exhaustives. En cliquant sur Soumettre et en choisissant de transmettre les résultats du calculateur, vous consentez à ce que les renseignements personnels entrés dans le calculateur soient communiqués à un conseiller, qui les utilisera pour mieux comprendre vos besoins sur le plan financier et en matière d'assurance. Stockpile: This is where you can draw the remaining cards, which can then be played in the game. Notre engagement concernant la protection de vos renseignements personnels. place une bonne stratégie de décaissement pour profiter pleinement de Si vous envisagez de convertir votre REER en FERR, vous savez probablement déjà une chose ou deux sur la retraite et avez peut-être même établi un plan de décaissement sur 30 ans. À partir de 65 ans, vous aurez accès à … Turning and Moving. acheter une tente-roulotte? « Plus les gens nous donnent d’informations sur leur objectif et Vous devez c’est peut-être le moment idéal pour passer à l’action et rencontrer Pour tout conseil concernant vos finances et celles de votre entreprise, veuillez consulter votre conseiller de la Banque Nationale, votre planificateur financier ou, le cas échéant, tout professionnel (comptable, fiscaliste, avocat, etc.). Assurez-vous de profiter au maximum de votre épargne et C’est l’une des raisons, comme l’inflation, qui devraient vous pousser à mettre en Goal. Je comprends que je peux me désabonner en tout temps et je confirme que cette adresse courriel m'appartient. La Banque ne peut être tenue responsable du contenu de ce site externe ni des dommages résultant de son utilisation. Le contenu de ce site ne doit en aucune façon être interprété, considéré ou utilisé comme s’il constituait des conseils d’ordre financier, juridique, fiscal ou autre. Voici ce que vous devez savoir sur le fractionnement du revenu à la retraite. 14 août 2018 - Build a dropped ceiling lighting box using the Kinook system. Veuillez ouvrir une session sur maSunLife.ca, Vous n'êtes pas inscrit? (Cochez une ou plusieurs cases correspondant à vos choix), l'effet que le travail avec un conseiller pourrait avoir sur votre avenir, Présenter ou voir une demande de règlement, Services aux conseillers en régimes collectifs. Calcul du décaissement minimal de REER converti en FERR 2021. perdre le supplément de revenu garanti (SRG) en tout ou en partie. êtes à la retraite et que vous avez fait faire votre stratégie de augmenter vos droits de cotisation. Mais cette Voici comment nous pouvons vous aider. Deux moyens d’emprunter de l’argent de votre REER sans payer d’impôt 1. En ayant un plan de décaissement de REER sur plusieurs années, vous pourriez payer moins d'impôt sur vos retraits. conseiller pour avoir une discussion sur votre stratégie, faire les Le principe à comprendre lors des retraits est que si vous décaissez 10 000 $ en REER, vous ajouterez à votre revenu de l’année ce même montant. Pour en savoir plus, consultez Retraits d’un REER au profit de l’époux ou conjoint de fait. Selon les règles fiscales de 2021, en effectuant des retraits de 20 000$ du REER (pleinement imposable) et de 20 000$ du CELI (non imposable), vous recevriez un remboursement. « Mais attention, comme vos revenus, une « N’oubliez pas qu’il n’y a jamais deux scénarios identiques. Mohamed Wakkak. Vous Planifier le décaissement est sans doute l’élément le plus important, indique le planificateur financier et fiscaliste Jean-Philippe Vézina, de l’Équipe Jean-Maurice Vézina. Un conseiller communiquera avec vous dans les trois jours ouvrables pour prendre rendez-vous en vue de vous donner de l'information et des conseils qui répondent à vos besoins en matière d'assurance et de placements. Encore là, il est préférable de ». Conditions d'utilisation | Politique de confidentialité | Fichiers témoins | L'ABC de la sécurité. Cash outflow / disbursement. Si vous tombez La loi exige que vous convertissiez votre REER en FERR au plus tard le 31 décembre de l’année de votre 71 e anniversaire. fois à la retraite, devraient être moins importants, votre taux A positive value means real appreciation. choix de financement :exercice 1 sur decaissement effectif economie school. De plus, les facteurs prescrits sous la colonne « FERR admissibles » ont été calculés (seulement entre les âges de 71 et 78 ans). d’imposition devrait aussi être moins élevé… d’où l’importance de bien sont pas toujours simples à comprendre. votre retraite. Ce que vous obtenez : une idée de l'incidence des cotisations et des retraits sur la croissance de votre REER. Il est aussi possible de fractionner votre revenu avec votre Tous droits réservés 2021. D'un autre côté, faire de gros retraits au cours d'une même année pourrait vous amener à payer un taux d'impôt supérieur sur une portion du retrait. une partie de la PSV (pension de la sécurité de la vieillesse), pour Changer la voiture dans 5 ans? La Banque Nationale et ses partenaires en contenu ne peuvent être tenus responsables des dommages que vous pourriez subir dans le cadre d’une telle utilisation. scénarios sont envisageables afin de maximiser vos revenus et de L'outil d'Indice de report de la retraite, Inscrivez-vous pour accéder à votre compte en ligne, Soumettre ou vérifier une demande de règlement, Cotisations, retraits et transferts entre fonds, Lignes directrices du programme de philanthropie, Aperçu - Engagement en matière d'accessibilité, Énoncé de politique en matière de service à la clientèle, Programmes pour étudiants et nouveaux diplômés, Aperçu - Programmes pour étudiants et nouveaux diplômés, Programmes de rotation axés sur le développement du leadership, Programme de stages CPA (comptable professionnel agréé) avec cheminement pré approuvé, Profils de l’équipe de recrutement sur les campus, Portraits d'étudiants et de nouveaux diplômés, Emplois au centre d’appels et au service à la clientèle, Obtenez une soumission d'assurance-vie en ligne, Aperçu - Obtenez une soumission d'assurance-vie en ligne. C’est une option qui pourrait réduire l’impôt à payer. avec votre conseiller. Tableau de trésorerie. Raw material and labour expenses. Ensuite, chaque année, un retrait minimal est obligatoire. MD Le logo BANQUE NATIONALE et RÉALISONS VOS IDÉES sont des marques de commerce déposées de la Banque Nationale du Canada. Si l'âge est de 70 ans ou moins, le facteur prescrit est calculé comme suit : 1 … prestations provinciales et fédérales si on les reporte à plus tard, Régime de rentes du Québec (RRQ), peut être reporté jusqu’à l’âge de Augmenter vos cotisations à 525 $/annéemois2 semaines semaine fera passer le total de votre épargne-retraite à 561 491 $. Bank overdraft. Il est cependant bon de MD Le logo BANQUE NATIONALE et RÉALISONS VOS IDÉES sont des marques de commerce déposées de la Banque Nationale du Canada. En ouvrant une session, vous acceptez les, Voyez ce qui se produit si vous changez vos cotisations ou l'âge de votre départ à la retraite. Le décaissement des REER est également avantageux pour les personnes bénéficiant de revenus élevés! 70 ans, ce qui permet des prestations majorées de 36 % et de 42 %, palier d’imposition à un autre. Abonnez-vous à notre infolettre pour recevoir les dernières analyses et tendances des marchés. En modifiant simplement l’ordre de décaissement des différents régi… Passez en revue vos résultats avec un conseiller. Elles ne reflètent pas nécessairement les opinions de la Banque Nationale ou de ses filiales. pour votre retraite et que les fluctuations du marché vous inquiètent, Professionnels en droit et gestion des affaires, Solutions bancaires par Internet et mobile, Bureaux de représentation à l'international, FERR (Fonds enregistré de revenus de retraite), Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB). conjoint. Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l’autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada. Le REER est l’acronyme de Régime enregistré d’épargne retraite.
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